Kapitalizacja odsetek a podatek Belki

Gru 16

Kapitalizacja to termin ze słownika rynku finansowego, który oznacza częstotliwość dopisywania odsetek do kapitału, który zainwestowaliśmy w lokatę bankową. W większości przypadków lokat odsetki naliczane są na sam koniec terminu lokaty, czyli kiedy depozyt wygasa. Oznacza to, że jeśli założymy lokatę na 24 miesiące, to dopiero po tym okresie bank wypłaci nam odsetki. Nie wszystkie banki prowadzą taką politykę.

finanseNiektóre placówki oferują codzienną kapitalizacją lub co trzy miesięczną. Co najważniejsze, im częstsza jest kapitalizacja, tym większe zyski dla klienta banku. Kwota systematycznie powiększana w wypracowane odsetki, stanowi w późniejszym terminie podstawę do naliczania kolejnych odsetek. Dzięki temu każde następne odsetki są naliczane od wyższej kwoty. Co ważne codzienna kapitalizacja pozwala ominąć podatek Belki.

Weźmy, na przykład lokatę na pięć tysięcy złotych oprocentowaną na 5 procent. Mamy trzy sposoby naliczania odsetek, czyli zysku z tej lokaty. W pierwszym przypadku odsetki będą naliczane po 12 miesiącach trwania lokaty, w drugim po trzech miesiącach, a w trzecim codziennie.

W pierwszym przypadku, po odjęciu podatku Belki nasz zysk wyniesie 202 zł, w drugim przypadku 205,83 zł, a w trzecim 256,47 zł. Trzeci sposób kapitalizacji okazał się najbardziej korzystny dla klienta banku, ponieważ codzienna kapitalizacja pozwala mu ominąć podatek Belki.

19 procent od zysków

Podatek ten musimy płacić od wszystkich inwestycji kapitałowych, czyli między innymi, od zysków z lokat bankowych. Ten 19 procentowy podatek jest pobierany w momencie wypłacania odsetek. Klienci banków czasem nie wiedzą, że taki podatek istnieje, ponieważ jego odprowadzaniem zajmują się banki. Klient dostaje w kasie pieniądze, od których ten podatek został już odliczony.

Jeżeli klient banku zarobił na lokacie 1000 złotych odsetek, to po odciągnięciu podatku Belki zostanie mu 810 złotych. Należy przy tym pamiętać, że opodatkowaniu podlega tylko zysk, czyli odsetki od kwoty, którą zainwestowaliśmy w lokatę.

Jednym ze sposobów na ominięcie tego podatku jest dzienna kapitalizacja odsetek. Jest tylko jeden warunek, odsetki wypłacane przez bank nie mogą być większe niż 2,49 zł.

Niektóre banki wyznaczają maksymalną kwotę, którą można wpłacić na lokatę, aby dzienne odsetki nie przekroczyły 2,49 zł. Ta kwota zależy od oprocentowania i długości lokaty, ale z reguły wynosi ona 15 tys. zł. Jeśli bank nie podaje tej kwoty, klient sam musi pilnować, żeby nie przekroczyć kwoty dziennych odsetek.

Więcej informacji znajdziesz na – Ranking najlepszych ofert lokat internetowych w 2013 roku – portal finansowy dla osób oszczędzających.

VN:F [1.9.22_1171]
Oceny:
Oceny: 0.0/10 (glosow oddano)
VN:F [1.9.22_1171]
Wynik: 0
0 głosów